En indløsningsaftale sikrer, at transaktionen ved en kortbetaling til jeres virksomheds bankkonto fungerer.
Hvad er en indløsningsaftale?
I indgår en indløsningsaftale med en indløser for at kunne tage imod betalinger i jeres virksomhed. Det er indløseren, der sørger for, at selve transaktionen trækkes fra jeres kundes bankkonto (også kaldet kortholder) og herefter indbetaler pengene på jeres bankkonto. Det er også indløseren, der kontrollerer, at der er indestående penge eller kredit på jeres kundes bankkonto. Hvis der ikke er det, så vil betalingen ikke gå igennem, og købet vil afvises for jeres kunde.
Indløseren er koblet på et globalt kortnetværk, som kortet er forbundet til f.eks. Visa eller Mastercard.
Processen på en webshop er som følger;
- Kunden foretager et køb på en webshop som en korttransaktion.
- Indløseren verificerer, at beløbet kan trækkes fra kundens bankkonto. Det kaldes også for autorisation.
- Hvis der er penge på bankkontoen, reserverer indløseren beløbet, indtil webshoppen hæver beløbet.
- Når webshoppen hæver beløbet for ordren, så indkasserer indløseren beløbet og opbevarer indtil udbetaling.
- Afhængig af jeres aftale med indløseren, bliver pengene udbetalt til jeres virksomhedskonto ugentligt, dagligt eller efter et vist antal bankdage.
Der er høje krav til indløseren i form af sikkerhed og lovgivning. Når indløseren indgår en aftale med jer, så kræver de, jævnfør hvidvaskningsloven, også dokumentation for ejerskabet i jeres virksomhed, så de kan dokumentere, hvem de handler med.
Hvordan får jeg en indløsningsaftale til min webshop?
I skal ansøge om at få en aftale hos en indløser. Jeres webshop skal opfylde en række krav, og derfor kan I ikke påbegynde ansøgningen før, I kan give et test-login til en færdig webshop.
Når jeres ansøgning er godkendt af indløseren, får I en aftale, som skal underskrives af jer og evt. øvrige ejere.
Nogle indløsere gør det muligt for jer at tage imod betalinger straks, men vær opmærksom! Bliver jeres ansøgning ikke godkendt, bliver jeres indbetalinger måske ikke udbetalt til jer.
Ansøgningsprocessen tager typisk op til syv dage, da indløseren skal gennemgå jeres webshop og indgivne oplysninger. I kan speede processen op ved at sørge for, at jeres hjemmeside fra start opfylder kravene.
Krav til jeres ansøgning om indløsningsaftale
Når I ansøger om en indløsningsaftale, så vil I blive bedt om at bekræfte, at jeres webshop overholder en række krav for at blive godkendt til at tage imod betalinger.
Indløseren vil gennemgå jeres webshop, herunder handelsbetingelser, privatlivspolitik, kontaktinformationer, priser og betalingsside, som en del af behandlingen af jeres ansøgning.
Oversigt over indløsere
Der findes flere indløsere i Danmark, som I kan benytte. Vi lister dem her:
- Nets Danmark
- Worldline (tidl. Bambora)
- Clearhaus
- Valitor
- Evalon
- Swedbank
Vilkår og priser varierer på tværs af indløsere.
Når I skal vælge indløser, skal I have dette for øje;
Hvilke betalingskort understøtter indløseren?
Langt de fleste udbydere understøtter både kredit- og debetkort, herunder Visa, Mastercard, American Express, JBC, Maestro osv. Er der en korttype, som er særlig brugt på jeres unikke marked, så skal I naturligvis have øje for det.
Hvilke priser tilbyder indløseren?
Langt de fleste udbydere tilbyder en indløsningspris, der er en procentdel af transaktionsbeløbet. Vær dog opmærksom på, om jeres indløser også tager et månedligt gebyr/abonnement.
Når I har en vis transaktionsstørrelse, så kan I forhandle jeres indløsningspris. Indtil da kan I typisk se indløserens priser på deres hjemmeside.
Hvilken pris tilbyder indløseren i udlandet?
Har I webshop i flere lande og tager imod betalinger i flere valutaer, så bør I særligt være opmærksomme på prisen for kort udstedt i og uden for Europa.
Kan jeg bruge min egen indløsningsaftale på min webshop?
Understøtter jeres webshop-platform, at I har jeres egen indløsningsaftale? Det er ikke alle, der har den luksus uden omkostninger. På Shopify kan I f.eks. kun vælge at benytte jeres egen indløsningsaftale mod et månedligt gebyr. Det fortæller vi mere om nederst i artiklen.
Hvor ofte bliver pengene udbetalt?
Er det vigtigt for jeres pengeflow, at I får pengene udbetalt hurtigt, så I f.eks. kan bestille nye varer? Så vær særligt opmærksom på udbetalingstiden hos jeres indløser. Nogle indløsere udbetaler kun én gang om ugen, mens andre udbetaler efter to bankdage.
Er der kundeservice på dansk?
Ikke alle indløsere har en dansk kundeservice - og foretrækker I det, så lad det indgå i jeres overvejelser. Tjek samtidigt indløserens anmeldelser på f.eks. Google og Trustpilot, og dan jer et billede af niveauet af kundeservice.
Det kan også give god mening at kigge ind i løsninger, hvor I kan samle jeres kundeservice og kontaktpersoner ét sted, så I undgår at blive sendt rundt til forskellige udbydere, hvis I støder på et spørgsmål.
Det kan I f.eks. med Shipmondo, der tilbyder både indløsning, betalingsgateway og et komplet fragt- og ordrehåndterings-system i én pakke. Har I dermed spørgsmål til en specifik ordre eller hævning, og ikke ved præcis, hvor udfordringen er, så kan I få svar fra et enkelt kontaktpunkt.
Hvordan kan jeg tilbyde Dankort på min webshop?
Hvis I kunne modtage betalinger fra kunder, der kun har et Dankort (altså ikke et Visa/Dankort), så kræver det, at I har en aftale med Nets Danmark.
Nets Danmark har monopol på at indløse og udbyde det rene Dankort, og derfor er det nødvendigt for jer at have en indløsningsaftale med Nets Danmark.
Langt størstedelen af online kortbetalinger foretages i dag med enten Visa, Mastercard eller versioner heraf (Visa/Dankort, Visa Debit, Visa Electron, Mastercard Debit, Maestro).
Men ønsker I det rene Dankort, så kan I sagtens have to indløsningsaftaler - den ene med Nets Danmark og indløse Dankort-betalinger gennem dem, og en anden indløser til Visa, Mastercard, Maestro mfl. På den måde kan I sammensætte den løsning, der passer bedst til jeres forretning.
Hvad koster en indløsningsaftale?
Det koster som udgangspunkt ikke noget at have en indløsningsaftale. Langt de fleste udbydere tager en procentdel af transaktionsbeløbet. Dog tager enkelte udbydere et månedligt gebyr.
Lad os tage et eksempel, hvor I har fået en indløsningspris på 1,5%. Har I en ordre, som kunden har betalt 100 kr. for, så tager indløseren altså 1,5 kr., og I vil få 98,5 kr. udbetalt. Er ordren i stedet på 1.000 kr., så tager indløseren 15 kr., og I vil få 985 kr. udbetalt. Kan I forhandle jeres indløsningsprocent ned, så er der altså mange kroner at spare!
Indløsningsprisen i procent afhænger af mange ting, som I skal være opmærksomme på, når I modtager et tilbud. Indløsningsprisen afhænger f.eks. af hvilke kort, jeres kunde benytter. Der kan nemlig være forskel på jeres indløsningspris, når det gælder en privatkunde, der bruger et Mastercard-kort eller en virksomhed, som benytter et Visa Business Card.
Derudover er der stor forskel på, i hvilket land, som kortet er udstedt. Det er relevant for jer at regne lidt på, hvis jeres webshop også er tilgængelig i andre lande.
Vil I vide mere om hvilke gebyrer, vilkår og priser, som I skal kigge efter i forbindelse med valg af betalingsløsning? Så tjek vores komplette guide om betalingsløsninger til webshops.
Kan jeg bruge min indløsningsaftale på Shopify?
Det korte svar er: ja! Men det bliver hurtigt en kompliceret størrelse, når det gælder priser, flere indløsningsaftaler og MobilePay på Shopify. Derfor har vi lavet en guide, som tager jer i hånden, når I skal vælge betalingsløsning på Shopify. Heri kan I læse om jeres muligheder og priser.